Coinhoist總結查理·芒格一生的智慧语錄
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Coinhoist注意到很多人都知道股神巴菲特,但很少人會知道查理芒格,因爲查理蒙格很低調,極少曝光於媒體,就連伯克希爾哈撒韋的股東會,芒格都極少發言,大多數的時間都是巴菲特回答大家的問題,但巴菲特每每有問題時,他都會先請教芒格,人人都敬佩巴菲特,巴菲特卻敬佩查理蒙格。
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查理·芒格有一本書:《窮查理寶典》 ,是芒格非常的推崇班杰明˙富蘭克林,並以他的成功經驗作爲圭臬,而稱自己爲窮查理。Coinhoist認為查理蒙格絕對诚實,在這個世界很難找得到了,所以整理出查理·芒格所講的名言,希望對投資有疑惑的和對人生有疑惑的,可以提供找到方向。
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1.寧願顯得愚蠢,也不願像牛群般盲從。
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2.有性格的人才能拿著現金在那裡什麼也不做。
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我能有今天,靠的是不去追逐平庸的機會。
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3.隨波逐流只會讓妳往平均值靠近。
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4.承認自己的無知是智慧的開端。
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5.記住浅顯的,勝於掌握深奥的。
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6.上天並沒有赐予人類在任何時刻都有了解一切事情的所有天赋。
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但對於努力在人世間尋找定錯價格的人,上天有時會赐給他們一次這樣的赌注。
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7.一種很大的規模優勢是:成本會隨著所谓的經驗麯線下降。
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8.另一種規模優勢來自心理學。心理學的術语是社會認同,我們會受到其他人認同的影響,
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因此,如此大家都買同樣的東西,我們就會認爲這東西很好,只因爲不想成爲落伍的傢夥。
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這種情況有時是潜意識的,有時是有意識的。由於人類心理而產生的社會認同現象,
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使企業可以大幅拓展產品的銷售管道,這種優勢是很難取得的。
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9.規模優勢還有另一種。有些行業經過長期的競爭後,有一家企業取得了壓倒性的優勢。
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10.規模優勢的最大缺點是官僚作風,敷衍塞則,而這也是人類的本性。
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這時企業内部的激勵機製會失靈,在官僚機構,當工作從妳手上轉到別人手上時,
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妳會認爲自己的工作已經完成了,其實並沒有,所以就會出現這種庞大、臃腫、笨拙、麻木
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的官僚機構。這還會導致某種程度的腐敗。換句話說,如果我管一個部門,妳管一個部門,
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我們都有權利處理這件事,那麼就會出現一種潜規則:如果妳不找我麻烦,我也不會找妳麻烦,
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何樂不爲? 於是就出現了多重管裡以及不必要的相關成本。然後在人們設法證明這些管理層有
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其存在必要的同時,任何事情都要花很長時間才能辦成,他們反應遲钝,做不了決定,
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頭腦靈活的人只能圍著他們團團轉。最糟糕且弊端最多的是政府部門,
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他們激勵機製很差劲,要讓這些大官官僚機構能辦點正事,是讓人頭疼的問題。
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11.有種模式一直讓我們很困惑。許多市場最終會變成2、3個,頂多4~6個大型競爭對手的天下。
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在某些市場,沒有一家公司赚的到錢;但某些市場裡,每家公司卻都活著很好。
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對投資者而言,爲什麼某些市場的競爭比較理性,能給股東帶來很多收益;
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而有些市場的競爭卻是破壞性的,摧毀了股東的財富。向機票這樣單純的商品,
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不難理解爲什麼沒人能赚到錢。我們做在這裡也能想像得到航空公司帶給這個世界的好處:
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安全的旅遊、更豐富的體驗、和親密的人共度的美好時光等等。然而,自從小鹰鎮首航以來,
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這些航空公司的股東净收益卻是負數。航空業競爭太過激烈,一旦政府放寬管製,
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就會嚴重损害股東的權益。然而,在其他領域,比如說麥片,幾乎所有大公司都赚錢。
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一家中等規模的麥片製造商,也許能赚到40%。在我看來,麥片製造商之間的競爭非常激烈,
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促銷活動很多,發放優惠券什麼的,但爲什麼還能赚那麼多錢?我無法完全理解。
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但顯然麥片業裡面存在著品牌認同的因素,這是航空業所缺乏的,而這肯定是住要原因。
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以有可能大部分麥片製造商已經學到了教训,不會那麼瘋狂的去爭奪是佔率,
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因爲如果有某個廠商拚命想要搶佔更大市佔率,例如:假設我是家樂氏,我覺得我必須佔有60%的市場,
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並吃下大多數的市場利润,那麼我可能會在擴張的過程中毀了家樂氏。
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如果觀察瓶裝饮料市場,會發現在許多市場,百事可樂和可口可樂能赚很多錢,而在其他市場卻搞砸了。
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這絕對跟每個特許經營商對市場資本主義的適應性有關。
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12.微觀經濟學的重大啟示在於教人們辨別:技術 甚麼時候能幫助妳,什麼時候摧毀妳。
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13.妳必須弄清楚自己有什麼本領。如果要玩那些別人玩得很好、自己卻一竅不通的遊戲,
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那麼,妳注定一敗塗地。要認清自己的優勢,只在能力圈裡競爭。
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14.假裝知道未來的人總是有市場的。人們總是喜歡請人來爲他們預測未來。
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很久以前的國王會請人來解讀绵羊的内臟以預測未來,就像現今聽從預言家一樣瘋狂。
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而這種情況總是一而再、再而三地出現。
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15.長遠來看,股票的報酬很難比該上市企業的營運獲利率高出很多。
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如果某家企業40年來的資本報酬率是6%,妳持有它的股票40年,那麼妳的報酬率不會跟6%有太大的差別,
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即使妳最早購買時,該股票的價格比帳面價值低很多。
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相反的,如果一家企業在過去二、三十年間的資本報酬是18%,即使妳當時花了很高的價格去買它的股票,
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妳最終得到的回報也會非常可觀。所以,竅門就在於買進那些優質企業,
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因爲那就等於妳買到了那家公司的成長動能所帶來的規模優勢。
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16.妳不必非常出色,只要在很長、很長的時間内,保持比其他人聰明一點點就夠了。
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17.每天起牀的時候,努力變得比從前更聰明一點。認真、出色的完成任務。慢慢的,妳會有所進步,
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這種進步不一定很快,但這樣能爲快速進步打好基礎,每天慢慢向前挪一點,只要活得夠久,
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最終,妳會像大多數人那樣,得到應得的東西。別期望太高,擁有幽默感,讓自己置身於朋友和家人的愛。
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18.我和一個以良好判斷力傳奇文明的人物合作了許多年,總是很驚讶地發現,
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原來人們只要掌握且持續應用所有顯而易見的原理,就能精通許許多多的領域。
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19.長久以來,我相信幾乎所有聰明人所掌握的某種方法,會比絕大多數人所用的方法都有效。
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妳們需要的,是在腦子裡形成一個由各種思維模式構成的框架,
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然後將實際經驗和透過阅讀等得來的間接經驗,懸掛在這個強大的思維模式框架上,
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使用這種方法可以將各種知識融會贯通,加深對現實的認知。
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20.要測試任何大機構管理者的智力和道德水準,
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最好的方法是問他:“妳真的能理解衍生性金融商品的帳目吗?”
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如果有人說“是”,那這個人要嘛是瘋子,要麼在說谎。
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21.需要新的機器而還沒購買的公司,其實已經再付出代價了。
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22.妳一旦開始做壞事,第二次做就容易多了,到最後,就會道德沦喪。
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23.有一個辦法可以查證企業年報中披露的利润是否屬實,那就是將年報中披露的好消息,
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和該企業實際缴纳的所得税做比較。由於經營者不願讓税務不看他們用來唬弄股東的灌水報表,
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因此,美國企業的10K表格中“支付所得税的現金” 一欄,往往更爲準確、忠實地反映該企業的真實獲利。
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24.供應和需求麯線,一般情況下,商品的價格提高,銷售量就會下跌,價格降低,銷售量就會上升。
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在特定的條件下,人們會認爲價格較高的商品品質也較好,所以提高價格能夠促進銷售。
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(1)奢侈品:提高價格能夠提升奢侈品的炫耀功能,
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例如,奢侈品提高價格後,在某些存在炫耀心理的消费者看來,其性能也隨之提升。
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此外,人們往往認爲價格高等於品質好,這有時也能促進銷售量。
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(2)非奢侈品:消费者看到價格更高的商品,通常不會認爲它賣貴了,而會認爲價格更高代表品質更好。
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這種方法,對需要耐久的工業用品尤其適用。
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(3)提高價格,把額外的收入,以合法的方式用於改善產品的性能,或改善銷售係統。
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(4)提高價格,把額外的收入,以非法或不道德的方式來促進銷售。例如,透過賄络採購代理人,
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或其他對終端消费者有害的做法,例如,開放式基金的銷售回扣。
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這個答案是我最喜歡的,但我從來沒有聽到。
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25.如果妳們確實能夠善於摧毀自己的錯誤觀念,那是一種了不起的才華。
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26.要得到妳想要的東西,最可靠的辦法,是讓自己配得上擁有它。
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27.即使是層次較低的生活也一樣,我不斷的看到,有些人的生活越來越好。
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他們不是最聰明的,甚至不是最勤奮的,但他們是學習機器。他們每天夜裡睡覺時,
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都比那天早晨聰明一點點。這種習慣對妳們是很有幫助的,特別是在妳們還有很長的路要走時。
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28.我有一條鐵律,能幫助自己在倾向於支持某種強烈的意識形態時保持清醒。
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我覺得除非我能比我的對手更有力反駁自己的立場,否則我沒有資格擁有一種觀點。
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我認爲,只有在達到這個境界時,我才有資格發表意見。
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29.妳也應該避免不當的工作關係,尤其避免在不尊敬,或不想像他一樣的人手下工作,那是很危險的。
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妳我某種程度上,都受到權威人士的控製,尤其是爲妳我提供回馈的人。要正確應付這種危險,
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必須同時擁有才華和決心才行。在我年輕時,我的辦法是,找出我尊敬的人,然後想辦法調到他手下,
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但是別批評任何人,這樣我就可以在好上司手下工作。
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總之,在妳所仰慕的人手下工作,妳的人生成就就會更令妳滿意。
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30.激勵機製導致人在做壞事時,覺得自己是正當的。
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31.如果有的事情在生活中極爲明顯,但很難透過简易、可重復學術實驗得到證明,
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那些心理學的就會鬆露獵犬忽略。
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32.扭麯往往很極端,導致人的認知出現極大偏差。紐約世貿中心被摧毀時,
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巴基斯坦人立刻認爲是印度人幹的,而穆斯林則認爲是猶太人幹的。
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這種致命扭麯,常常使得相互仇視的雙方很難或者不可能握手言和。
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以色列和巴勒斯坦之間很難和解,就是因爲一方歷史中的記载,與對方歷史中的記载大相迳庭。
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33.僱主的利益總是因爲員工不正當地以私利爲優先而蒙受损失。
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因而僱主紛紛製定嚴格的内部審計製度,對敗露的行爲進行嚴厲的公開懲處,
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引進防止鑚營的規章製度和收銀機等設備。站在員工的立場來看,激勵機製引起的偏見,
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促使僱主對他們進行壓迫:血汗工廠、危險的工作場所等等。爲了解決這些問題,不但工會對僱主施加壓力,
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政府也採取了行動,包括製定工資和工時法規、工作場所安全規章、讓工人組織工會以及完善的薪酬係統。
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看到勞資雙方由於激勵機製所引起的偏見而相互對峙,也就難怪中國人會提出陰陽對立的理論了。
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34.爲了節省運算空間,人類的大腦不願意做出改變,這是避免不一致性的表現。
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在所有人類習慣中,無論是好是壞,我們都能看到這種情況。
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沒幾個人能夠列出一串他們已經改掉的壞習慣,而有些人恐怕連一個都列不出來。
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相反的,幾乎每個人都有一堆持續已久的壞習慣,儘管自己也知道這些習慣不好。
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這樣看來,在我們三歲看老 不是沒有道理。
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那些起初輕微的難以察覺,在察覺之後又牢固的無法打破的習慣。
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35.大腦的抗拒改變倾向,還史的人倾向於保留以下幾種東西:以前的結論、忠诚度、身分、
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社會認可的角色等等。可以想見,如果避免懷疑倾向引發的快速決定和抗拒改變兩種倾向相結合,
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將使人的認知出現大量的錯誤,實際情況也確實如此。我們都曾和許多冥顽不靈的人打交道,
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那些人死抱著從小養成的錯誤觀念,直到進了墳墓還不肯放手。
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36.新思想之所以很難被接受,並不是因爲新思想太過復雜,而是因爲它們與舊思想不一致。
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凯因斯言下之意,就是人類頭腦和人類卵子的運作方式非常相似。當精子進入卵子,
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卵子就會自動啟動封閉機製,阻止其他精子進入。所以,人們倾向纍積大量僵化的結論和態度,
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而且不經常去檢查,即使有大量證據證明其錯誤仍然不輕易改變。
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37.避免不一致性倾向 也爲社會帶來許多正面影響。例如:大多數人在生活中不會表現出與社會責任、
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社會共識不一致的行動,而多半會忠於職守,扮演好牧師、醫師、公民、士兵、配偶、教師、職員等等角色。
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避免不一致性倾向造成的結果之一是,人在獲取新身分的過程中做出的重大犧牲,
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將會提高它對這種新身分的忠诚度。畢竟,如果他們認爲某樣東西並不好,卻又爲之做出重大犧牲,
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那將會顯得自己表裡不一。所以人們發明許多莊嚴肅穆的公開入會儀式,可讓新成員更加衷心。
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莊嚴的儀式能夠強化好的關係,也能夠強化壞的關係。黑手黨新成員因爲投名狀 而對組織更加忠诚,
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德國軍官因爲誓血而對希特勒更加衷心,這些都是避免不一致性倾向。
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避免不一致性倾向是如此強大,乃至一個人只要假裝擁有某種身分、習慣或者結論,
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他自己通常就會信以爲真。
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38.化解強烈敵意的標準做法是:延遲自己的反應。
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如果妳覺得駡人是很好的主意,妳可以留到明天再駡。
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39.有時候高度的自我讚美是正當的,比虛僞的谦虛要好得多。
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40.一個獲得十美元的快樂,並不會正好等於失去十美元的痛苦。
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也就是說,失去造成的傷害,比獲得帶來的快樂多的多。再被剥奪超級反應倾向中,
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人常會小題大做,對眼前的损失斤斤計較,而忘了真正重要的事。
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41.社會認同倾向在什麼時候最容易被激發呢? 許多經驗提供了明顯答案:人在感到困惑或壓力下,
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尤其是既困惑又有壓力時,最容易受社會認同倾向影響。
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42.好企業和壞企業的差別,在於好企業抛出一個又一個容易的決策,
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壞企業則是一次又一次抛出痛苦的決策。
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43.妳不必懂的每一件事。少數真正的大構想,就能承载大部分的重量。
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44.回馈倾向多半是在潜意識層面發揮作用,例如,當汽車業務員慷慨請妳到一個舒服的地方坐下,
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端給妳一杯咖啡,妳非常有可能因爲這個細小的禮貌動作當了一回冤大頭,買車時多花500美元。
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這還不是業務員用小恩小惠換得的最大成就。在這種買車情境中,妳會處於劣勢,
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害自己從口袋中額外掏出500美元。這種潜在的损失多少會讓妳對業務員的示好保持警覺。
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但假如妳是採購員,花的錢來自別人,比如說某個有錢的老闆,
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那麼妳就不太會因爲要多付額外的錢而對業務員的小恩小惠提高警覺,因爲多付出的成本是別人的。
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在這種情況下,業務員通常能將優勢最大化,尤其是當採購方是政府時。
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怎樣才能培養氣定神閒長抱股票的性情? 光靠好脾氣是不夠的,妳需要在很長很長的時間裡,
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一直保持著好奇心,對許多事情發生的背後原因,必須有高度的星去追根究柢。
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如果能夠長期保持這種心態,就能提升專注於現實的能力。
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若沒有這個態度,就算智商再高,也注定會失敗。
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45.我不認爲任何人再買銀行股時,沒有感受到管理階層有多精明。銀行這塊領域,
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很容易欺骗自己去報告根本還沒赚到的很大金額。對投資人來說,這是很危險的地方。
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如果沒有深入細究銀行業的話,投資人應該避免。
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46. 我所見過最糟糕的一些商業決策,就是那些包括未來預測和摺現的部分。
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搭配不精準的高度數學運算似乎會對妳有所幫助,但實際上並不然。
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至於商學院裡之所以會傳授此種技巧的原因是,這麼說好了,他們總得找點事情做。
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47. 股市就像一場充滿鬍說八道和瘋狂的赌博,偶爾會有定錯價格的良機。
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妳一辈子可能沒辦法找出1000次好的投資機會,所以一旦遇到好機會,就要全力出擊。
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48. 妳必須弄清楚自己有什麼本領。如果要玩那些別人玩得很好、自己卻一竅不通的遊戲,
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那麼注定會一敗塗地。要認清自己的優勢,只在能力圈裡競爭。
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49. 依賴他人的想法,或是透過金錢取得的建議,只要稍微超過自己的領域,就會遭逢大災難。
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50. 世界是非常復雜的,當2種、3種或4種力量共同作用於同一方向時,
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妳得到的通常不僅僅是幾種力量之和,而可能是一種足以引發核爆的力量。
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這種力量稱之爲鲁拉帕路萨效應。
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51. 在手裡拿著鐵鎚的人眼中,世界就像是一根釘子。
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52. 在98%的時間裡,我們對股市的態度是 : 保持不可知的態度。
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53. 股價合理的卓越企業,勝過股價便宜的平庸企業。
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54. 復利是世界第八大奇跡,不到必要時候,別去打斷它。
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55. 妳需要的是極大的耐心,而不是過動癥。
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妳必須堅持原則,等待機會,奮力出擊。
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56. 投資應該越分散越好的觀念,简直是瘋了。
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如果剔除掉我們15個最好的投資決策,我們的業績將會非常平庸。
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57. 一旦機會來臨,如果勝算很高,重重壓住下去就對了。
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58. 在所有企業的獎勵製度中我最喜歡的案例是聯邦快遞。
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該公司的核心製度,有賴於各項整合。
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公司要求所有飛機半夜裡在同一地方集合,
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然後把包裹從一架飛機換到另一架飛機。
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如果裝卸過程有延誤,整個運作對聯邦快遞的顧客而言,
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就沒有達成產品的整合性。
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送貨員老是搞砸,老是無法準時完成工作。
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公司嘗試各種努力-從道德勸說、威脅警告、各種方法都試過,
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但都不管用。最後,有人想到,不要按照工作時數來支薪,
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而是按照上班的班次來支薪,當工作做完,員工就可以回家了。
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一夕之間,問題都解決了。
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